摘要：我的第二次分享课及问答全文：央行数字货币将带来的机遇与影响今天8点，我在八宝饭公开课社群做了一次分享课，这也是我第二次做关于区块链内容的分享。以下是本次分享的全文，以及提问和回答的全部内容。一个多月前

我的第二次分享课及问答全文：央行数字货币将带来的机遇与影响

今天8点，我在八宝饭公开课社群做了一次分享课，这也是我第二次做关于区块链内容的分享。以下是本次分享的全文，以及提问和回答的全部内容。

一个多月前，我看到上海交通大学高级金融学院的教务老师发的一条朋友圈，内容是央行的前行长周小川在学院做了一次演讲，在讲到FaceBook发行Libra时，他提到一句：央行即将发行法定数字货币。

在确定信源可靠之后，我把这条消息发布到自己的自媒体平台，其中区块链资讯为主的平台很快接受了，但其他平台的绝大部分人并不相信，甚至于在某个中年用户居多的平台上，上百条评论大多数都是骂我造谣的。

但上周我在地铁上时，已经听到大妈们讨论央行的CBDC（也就是DC/EP）到底是个什么东西了。国家的力量始终是很大的，只要频繁在官媒上发布新闻，部分普通老百姓是可以接收到信息的。

不过呢，对于币圈之外的人来说，想要准确理解CBDC，还是比较困难的。幸好央行一开始就考虑到了，在设计的过程中就已经想到了解决办法，让普通人不用理解也能使用。

普通人可以用这种不准确，但是很简单的定义来理解：CBDC就是看不见但是又非常安全的人民币，不需要银行卡，也不需要网络，就像是更高级的支付宝。

但对于币圈里的小伙伴来说，还是要尽量理解清楚CBDC的性质，以便判断它会给我们的生活带来什么样的影响，特别是：会不会带来新的机遇？

在理解CBDC之前，一定要把它和我们现在接触的一切数字货币区别开，它们在性质上是有本质区别的。

首先，央行发行的数字货币，从法律定义来说实际上就是法定货币，我们可以理解为电子版的人民币。它仍然是中心化的发行方式，发行量、发行速度都由央行进行宏观调控，资金流向也由央行进行监控。

CBDC具有无限法偿性，简单说就是在大陆范围内，任何人不能拒绝接受CBDC，举个例子，在它开始普及之后，你去餐厅吃饭，要用CBDC付款，餐厅老板如果明明有条件进行接收，却拒绝了你，那你是可以报警的。这跟你拿人民币去买东西是一个道理。

CBDC是采用区块链技术的中心化发行方式，它使用了混合模式，为了满足政策上的需求，央行自身不采用区块链技术，即宏观上进行高度掌控。而在商业机构层面不预设路线，换句话说，就是区块链技术好用就用，不好用就不用。真正完全需要使用区块链技术的，是在最终消费使用场景中。

CBDC的使用场景会比现有的支付宝和微信更广泛，它能在无网络环境下使用，支付时不需要绑定任何银行账户，可以实现离线付款和离线收款。这个场景就和我们线下用纸币支付一样，没有支持条件上的门槛。但这里可能存在一个潜在的门槛，我们之后说。

目前对于我们来说，CBDC都还是一个概念，但当央行数字货币正式面世之后，我们就能切身体会到它的优势了：成本低廉，安全性高，流通便捷，适用范围更广泛。

同时，央行数字货币在合法范围内具有匿名性，所有交易数据只对央行开放。这就意味着，央行是唯一的监管方，既不用担心个人数据泄露，也不用担心有人钻法律空子，进行恐怖融资、洗钱、逃税等违法行为。而具体的商业及金融流通则由商业银行及其他机构配合完成。

央行是总指挥的角色，不是前线冲锋的角色，它在大后方指挥调度，商业银行、支付宝、微信在前方冲杀，才能更好地利用各自的优势。这样做其实有很多好处：分化了工作量，不过于集中，能更快地把央行数字货币传播到全国各地。其次，可以有效降低风险，金融过度集中就会存在系统性风险，而分散就会更安全。

那么，一个大家都关心的问题，央行发行CBDC，对于我们来说，有没有发财的机会？

有！但不是炒价格，哪怕它直接进入交易所作为主要的入金方式，也没有炒作的空间，而且谁敢炒？谁炒谁死。

CBDC想要真正进入千家万户，最大的困难就用户的教育成本。这就是我前面所说的潜在门槛：使用门槛。你想想，一个卖煎饼果子的六十岁老大爷，去年刚用上智能手机，支付宝和微信二维码都还是别人帮忙申请的，真的靠电视上几句话就能理解并学会使用吗？那显然不行的。

当市场上有需要，并且竞争稀少时，就意味着有眼光的人要赚钱了。当初支付宝微信怎么推广扫码支付的，CBDC就需要怎么做普及，可能具体方式上会有所区别，但思路上是一致的。

以上是我随手想到的一个例子，至于其他潜在的赚钱机会，就看各位能不能发现一些别人还没有看到的需求了。

总之一个思路：从需求出发。能满足需求，就该你赚钱；而你解决需求的方法越高效，赚得就越多。

正在筹划央行数字货币的不仅仅是我们国家，其他国家也正在进行相关的准备。这是一股强大的力量，足以对整个区块链行业造成巨大的影响，例如面向普通人进行区块链技术的宣传普及，在数字货币交易方面也会出台相应的监管政策，而不是像过去一样一竿子拍死。

在日益激烈的竞争中，随着传统互联网（例如Facebook）及金融巨头（例如Bakkt）的陆续入场，区块链行业将逐渐从混乱走向有序，从成熟行业中吸取经验，用于不断完善自身的目标定位、技术迭代、应用落地等方面。

同时，随着多个国家陆续出台对区块链行业的监管政策，以及带有官方背景的项目不断推进，或许在不久的将来，合规化会成为区块链行业的重要门槛。

以下是提问环节：

1. CBDC在日常支付的时候怎么使用？

左眼跳：目前从央行多次的新闻发布会透露出的信息来看，并没有明确解说日常当中具体的使用方式，所有的信息都还在比较宏观的层面上。我个人认为央行的数字货币还没有彻底完成，在最终端如何进行使用的方案还没有最终确认下来；或者央行选择正式发行的时候再面向公众进行科普，以免中间发生技术问题，给公众造成混乱和困惑。

2. 既然CBDC是央行发行，作为一种数字货币，它锚定的受众对象肯定不仅仅是国人，那如何使得CBDC能够被其他国家人接受呢？

左眼跳：CBDC使用对象的问题：目前的世界货币仍然是美元，硬通货仍然是黄金。FaceBook发行天秤币，会在一定程度上对美元的地位进行加强，并且具有更大的侵略性，这也是为什么央行突然转变风向急着要发行自己的数字货币，瑞典、法国等对天秤币充满警惕的主要原因。央行的数字货币的目的，既是要抵抗天秤币的过分进入，也是想要在国际上增强人民币的地位。但央行CBDC是不太可能成为世界货币的，这和一个国家的军事、经济地位挂钩。CBDC最好的路线，是沿着我国对外贸易和支援建设的路线来走，即一带一路，加上一个非洲。

3. CBDC是采用区块链技术的中心化发行方式，如何维持币值稳定？

左眼跳：这个很好解决，我们是一个民主专制国家……直接法律规定就行了。

4. 这次发行，对主流币会形成怎么样的冲击？

左眼跳：央行CBDC不会对BTC等主流币造成很大的冲击，它们的定位、价值都是不一样的，BTC的价值在于储值，ETH的价值在于搭建了可用的区块链集成基础……而有些缺乏实际价值的币种，与其担心CBDC，不如担心Libra。所有国家的央行数字货币，都是带着政治目的来的，这点需要大家多注意哈。

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