日本央行计划于2021年春季开始数字货币实证实验。假设分为三个阶段。第一阶段的主要工作是建立基本功能。第二阶段是在更复杂的条件下进行功能测试。第三阶段是在实践中发现问题，弥补漏洞，不断改进。

 

   根据日本央行的研究和实验过程，日本将于2021年开始测试数字货币。2020年10月，日本、美国、欧洲等7家央行与国际结算银行发布了数字货币可行性报告，这是西方央行正式开始电子货币实证研究的重要标志，也是日本发展数字货币的基本原则。

 

   央行的数字货币是法定货币。日本研究报告提出的数字货币是个人和企业可以广泛使用的普通电子货币。其发行方式为央行发行，通过私人银行渠道向消费者普及，属于间接发行方式。

 

   法定数字货币将与所有企业和消费者的现金相同，因此可以避免因商店关闭而无法使用电子卡的风险。同时，接受方实时记录，无类似信用卡的延迟结算。此举不仅可以降低现金货币的储存和运输管理成本，而且可以在各国央行协议的基础上实现交换，方便实现国际汇款，从而提高银行业的国际竞争力。

 

   日本央行计划于2021年春季开始数字货币实证实验。假设分为三个阶段。其中，第一阶段的主要工作是创建一个完整的数字货币支付和结算系统，并验证货币发行和流通的基本功能。第二阶段的主要工作包括在更复杂的条件下进行功能测试，如给数字货币额外利息和设定最高限额，并努力在今年开始。此后，第三阶段的实验将在适当的时间进行，即选择一定的区域发行和流通数字货币，以便在实际操作中发现问题，弥补漏洞，不断改进。

 

   与央行相比，日本私人金融机构和企业对数字货币更感兴趣。去年6月，日本三菱、三井、瑞穗三大商业银行与日本电信电话公司、东日本铁路公司、关西电力公司、全日空等30多家企业联合成立了数字货币研究协会，讨论数字货币的运行机制、可能出现的问题和解决方案。研究协会根据该领域分为10多个小组进行分别验证。例如，在实证实验中，零售企业将使用数字货币向批发商和运输公司支付相关费用。根据传统的日本商业模式，月底结算是主流，资本回报的时差会给批发商带来更大的压力。使用数字货币可以实现货到付款，有效降低现金管理成本，缩短银行程序时间。

 

   据当地媒体报道，数字货币用于民间试验IT银行负责发行发展的发行和管理。不同小组验证各种数字货币，统一的技术框架将保证不同电子货币的等值交换。

 

   日本媒体认为，数字货币的发展仍面临许多问题。首先，如何确保消费者的个人隐私，因为一些人不想暴露他们的资本流动和消费简历，但如果他们完全匿名，这将不利于金融犯罪的防治，甚至加剧国际洗钱等问题。第二，如何保护金融体系的稳定性，防止个别银行在经营困难时被储户挤兑。第三，数字货币普及后，银行柜台和自动存取款机必然会减少，这可能会影响现金用户的便利性。一些专家建议设定数字货币的个人持有限额和提取限额，但一些评论担心这将影响金融便利性。（记者 苏海河）

 

   南 非:仔细探索小试牛刀

 

   南非数字货币应用潜力巨大。2018年6月，南非央行发布了基于分布式账本技术的Khokha数字货币支付项目试验报告。该项目的成功测试为金融机构未来的高效合作奠定了技术基础。

 

   2019年全球数字年鉴显示，10.7%的南非网民拥有某种形式的数字加密货币。南非数字货币作为非洲金融中心之一，具有巨大的应用潜力。

 

   近年来，南非储备银行（央行）审慎试水央行数字货币，以提高金融系统效率、增强安全稳定性并将更多客户纳入金融体系。2016年，南非政府间金融科技工作组成立，研究发行央行数字货币的可行性。目前，工作组正在与潜在的解决方案供应商进行讨论。

 

   中央银行数字货币的研发对南非人民有好处。由于当地银行账户普及率低，银行效率低，服务成本高，南非普通消费者大量使用现金。万事达卡公司与南非经济研究机构创世纪分析公司的一份研究报告显示，南非52%的交易额是现金完成的。

 

   事实上，南非在相关金融技术方面取得了良好的成绩。2018年6月，南非央行发布名为Khokha数字货币支付项目试验报告。Khokha在南非祖鲁语中，它意味着支付。本项目基于分布式账本技术，利用以太坊区块链平台批量处理银行间支付和结算，研发在短短三个月内完成。试验结果表明，在完全保密的交易环境中，每个数字兰特支付可以在一两秒钟内完成，南非所有金融机构的全天交易量可以在两小时内完成，大大提高了金融体系的效率。南非央行可以查看所有交易的详细信息进行监管。

 

   据南非央行相关负责人介绍，该项目的成功测试为金融机构未来的高效合作奠定了技术基础。全球央行论坛也是Khokha该项目在金融监管技术奖中授予最佳分布式账本项目奖，并表示该项目的成功表明，国家金融监管机构需要利用创新技术来改进交易处理，以解决银行业的安全和隐私问题。

 

   面对新冠肺炎疫情的不利影响，南非央行数字货币的发展增添了新的动力。区块链科技公司负责人辛格建议，南非央行要加快与商业银行的创新，让社保基金直接发放到人们的电子钱包里，人们不必冒着感染疫情的风险排队领取现金。

 

   虽然意识到区块链技术对简化金融交易的便利性，但南非央行仍保持谨慎态度。南非央行强调，现有结算系统与上述分布式账簿系统的集成试验将在正式发行数字货币之前进行。此外，还需要考虑金融机构的实际准备和法律的改进。（记者 田士达）

 

   欧盟:数字欧元箭在弦上

 

   欧洲央行行长最近表示，他希望在五年内使数字欧元成为现实。这一声明相当于欧洲央行的政策声明。数字欧元的推出已经迫在眉睫，必须发行。多年来，欧洲一直在犹豫使用和推广电子支付，对数字货币更加谨慎。2018年，欧盟发布了第五版反洗钱令，认识到数字货币的发展是必然趋势。

 

   日前，欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德在演讲中说，他希望在五年内使数字欧元成为现实。有一段时间，数字欧元成为了一个热门话题。这一声明相当于欧洲央行的政策宣布，数字欧元的推出已经成为箭头，必须发送。

 

   然而，即使只是在欧元区实施数字欧元也不容易。经过频繁的谈判和争论，跌跌撞撞了好几年。

 

   多年来，欧洲在使用和推广电子支付方面一直犹豫不决，对数字货币更加谨慎。欧盟长期以来一直没有推出主权加密货币计划，主要是为了保护金融安全和保持欧元稳定。当然，欧洲人非常重视的个人隐私问题也是数字货币无法绕过的障碍。欧盟财长此前一致同意，欧盟内部不允许使用私人数字货币，也不允许任何成员国将加密货币引入法律法规。

 

   不过，到了2018年，欧盟颁布《第五版反洗钱令》，认识到发展数字货币是必然趋势，开始规范并监督私人数字货币的使用。如今，全球企业每天的数字化交易额达数万亿美元。在这种背景下，欧洲央行也不得不紧跟时代潮流，并于去年10月首次公布了发展数字欧元的计划。可以说，欧洲央行计划推出数字欧元是因势利导、顺势而为，符合欧盟各国大力发展数字经济的战略要求。

 

   近年来，欧盟高度重视数字化的影响。欧盟委员会将数字经济与新的绿色政策相比作为首要任务。去年2月至7月，欧盟密集发布了《人工智能白皮书》、《欧洲数据战略》、《欧洲新产业战略》等政策文件，重点支持人工智能、量子通信、机器人制造和5G研发工作在通信网络、数字信息服务平台、绿色交通与能源一体化等领域，建立先进的数字信息平台和欧盟独立控制的高端制造业体系。去年年底，欧盟委员会进一步提出了《数字市场法》和《数字服务法》草案，旨在促进建立更具弹性、更绿色、更数字化的欧盟，促进经济复苏。

 

   《欧洲新产业战略》明确指出，欧盟国家应适应未来数字时代的产业经济，致力于维护欧盟技术和数字主权，努力成为全球数字产业的领导者。为此，欧盟计划在2021年至2027年中长期预算中投资75亿欧元，加强超级计算机、人工智能、网络安全和数字推广，确保欧洲数字经济的竞争力和领先优势。

 

   由于担心数字技术的落后可能导致数字主权的丧失，欧盟决心加快数字经济的转型和发展。欧洲当地评论员认为，欧洲很难在中国和美国引领全球技术的战场上找到位置。为此，欧盟将努力重新定义和扩大其数字主权，并建立一个基于规则和标准的数字空间。一方面，加强数字支付领域的反垄断监管，规范数字市场秩序；另一方面，加快建设数字经济单一市场，促进隐私保护和技术创新，建立欧洲云和数据解决方案。关键因素是尽快推出数字欧元。

 

   目前，欧洲人的消费、储蓄和投资行为越来越数字化，欧洲人和企业都期待着建立数字欧元。欧洲央行表示，数字欧元将是所有公民和企业都可以使用的电子央行货币，这将改善人们的支付体验。欧洲央行将确保人们信任欧元，以适应数字时代。欧洲央行计划在今年春天发布一份全面的分析报告，欧洲央行理事会将正式决定是否启动数字欧元。（记者 翁东辉）

 

   韩国：积极测试慎用

 

   韩国于2020年初正式开始推进数字货币的实质性准备。准备工作一开始，韩国就立即开启了加速度模式。目前，大部分准备工作已经完成。然而，积极的准备并不意味着韩国渴望使用数字货币。韩国银行对数字货币的态度更倾向于不需要讨论，但他们必须有。

 

   韩国银行(央行)行长李柱烈在2021年发表新年祝愿时表示，将按照既定计划构建虚拟环境下的央行数字货币测试系统，并开展相关测试工作。近日，李柱烈在货币政策方向说明会上再次表明了类似的立场。目前，韩国数字货币发行的准备工作正在全面展开，预计将于今年年底完成所有测试。

 

   此前，韩国对数字货币并不太感兴趣。直到近年来，中国等国家开发数字货币的消息不时传到韩国，引起了业界的关注。去年疫情爆发，韩国人的生产生活方式发生了很大变化。网购平台、外卖平台等互联网企业销量逆流而上，网上支付额度屡创新高。在此背景下，韩国于2020年初正式开始推进数字货币的实质性准备。

 

   准备工作一开始，韩国就立即开启了加速模式。总的来说，准备分为三部分：组织准备、法律准备和技术准备。

 

   去年2月，韩国银行发布的信息提到了中国快速促进数字货币发行和美国促进数字货币的相关信息。同月，韩国银行金融结算局成立了一个新的研究小组和技术课程，专门负责数字货币的相关研究。此后，韩国银行召集了一些内部人士和外部专家，共同成立了技术和法律咨询小组，研究数字货币涉及的技术和法律问题。在这方面，组织结构层面的准备工作已大致完成。

 

   同时，还需要充分研究数字货币涉及的许多法律问题。例如，在未来发行数字货币时，需要全面讨论发行权、法定货币性质、央行与普通金融机构和私营机构的法律关系，并提前明确。

 

   自去年年初以来，技术准备工作也在有序进行。根据韩国银行发布的计划，技术准备分为四个环节，自去年3月以来持续了22个月。

 

   的第一个环节是设计和元素定义，即在充分考虑韩国国内支付环境和技术水平的同时，讨论数字货币系统的运行模式、功能和必要的技术条件。该链接于去年3月至7月完成。

 

   的第二个链接是讨论所需的技术。本链接主要讨论哪些技术手段足以支持数字货币的运行，并调查区块链技术在数字货币领域的可操作性。相关工作已于去年4月至8月完成。

 

   第三个环节是业务分析和咨询，即在确定数字货币运营计划和必要技术条件的基础上，分析判断拟启动的数字货币业务项目，与外部机构沟通，最终完成业务项目设计。该链接于去年9月至12月完成。

 

   最近，李柱烈在货币政策方向会议上表示，今年将在虚拟环境中建立测试系统，以测试数字货币的性能和安全性。这次演讲不仅是对去年各种准备工作的总结，也是对今年技术水平第四个环节准备工作的预测。

 

   到目前为止，韩国银行已经实施了数量货币准备工作正进入最后阶段，大部分准备工作已经完成。第四个环节的内容是构建虚拟环境下的测试系统并进行相关测试，分为制定测试计划、分析和设计、促进可操作性、测试和全面启动。

 

   值得注意的是，尽管韩国在过去一年的数字货币中表现出了更活跃的一面，但这只意味着它的准备工作非常积极，并不意味着韩国渴望使用数字货币。韩国银行对数字货币的态度更倾向于不需要讨论，但他们必须有。

 

   李柱烈说，由于支付服务非常活跃，短期内没有必要发行数字货币。然而，鉴于支付环境的快速变化，发行数字货币的必要性越来越大。为了应对这种情况，数字货币的研究应该币的研究。（记者 白云飞）