数字货币的反对声音也很大，其营销推广还必须摆脱技术问题、个人隐私问题等一系列障碍。例如，数字货币使政府部门更容易监督个人交易。因此，要想推动CBDC在北美或欧洲的应用，就必须采取强有力的对策，确保群体两极分化。中国官员此前表示，中央人民银行出售的CBDC将确保中国公民的个人隐私，但批评者并不这么认为。

此外，银行业也遇到了挑战。央行在储蓄行业将加入与银行业的市场竞争，这将腐蚀银行业的利息支出，增加资金成本。从那时起，有各种各样的解决方案，包括对提供CBDC服务项目的银行业进行补偿。银行业的定期存款利率必须具有竞争力，这样储蓄就不能轻易被央行拿走。但即使在双层金融业模式下，银行业也可能失去储蓄，迫使他们转向不太稳定且成本较低的债券市场或股票市场融资。

银行业更糟糕的因素是，他们可能被排除在数据流分析和客户关系管理之外，而这种循环系统的关联对于银行市场金融信息服务的营销尤为重要。后一种收入甚至大于贷款收入，“CBDC将加剧商业银行的市场竞争，”Aya说，“这很可能导致金融机构缺乏一些数据信息和来自金融信息服务的成本收入。”数字货币CBDC的推出面临着障碍，但势不可挡。

英国、欧洲和日本的监管机构对数字货币的发展趋势相对滞后，许多地区的银行业不容易遇到这样的紧迫威胁。现阶段本地区银行业仍然是金融体系的实施者，具有很大的优势。他们可以将CBDC作为交叉销售其他服务项目的一种方式。大多数进展迅速的CBDC新项目都是面向结算清算等大量信贷业务，而不是客户信贷业务。例如，欧洲央行此前曾表示，可能会将客户持有的CBDC额度限制在3000英镑（相当于3600美元），该计划要到2025年才会逐步实施。

美联储会议没有透露数据美元的发布时间，而公布数据美元很可能会提交美国国会解决。美联储会议对这一问题的大量意见预计将在2020年夏天公布，墨尔本联邦政府储备金融机构（reserve financial institution of the Fed government）预计将公布该行在原型系统软件上的科研成果。无论最合适的方案是立即出售CBDC，都只是出售一个“综合性”CBDC，即由金融机构或其他企业出售。根据美元的稳定货币，这种稳定货币将受到央行储备的严格控制和运用。

随着数据代币与社交网络、网络和电子商务平台的结合越来越紧密，无论央行如何解决，他们不太可能置身事外，并将加入这场市场竞争。想象一下，在未来，每个人都可能生活在增强现实技术中，他们在那里买东西、玩游戏和视频，并遇到彭宇的智能化身。在这样的自然环境下，你还要付美元吗？上述经济学家布伦纳·梅耶（Brenner Mayer）表示，这样的未来并不遥远一旦我们有了这种改善的现实，贷款货币市场的市场竞争可能会更加激烈全世界的央行都被迫参与。”


来源: IT大脑袋