2019 年 2 月份，就在中国人还沉浸在春节的喜悦之中，作为全球最大的金融服务机构之一，摩根大通正式宣布将发行加密数字货币摩根币 (JPMCoin)，此举被外界认为是摩根大通正式进入区块链界的标志，甚至一度引发了主流币种的大幅上涨，给历经 2018 年寒冬的区块链领域带来了一丝温暖。

回顾 2008 年，摩根大通凭借严谨的治理和有效的风险管理措施，躲过了美国次贷危机的劫难，成为华尔街“最后的胜者”。这家拥有 200 多年的历史，在全球 60 多个国家拥有 24 万名雇员的全能型银行，在企业与投资银行、商业银行、资产与财富管理等领域久负盛名。

其实，摩根大通不仅是一家投行，也是一家科技公司。2015 年，摩根大通共聘用 4 万个技术专家，包括 1 万 8 千个开发者来“创造知识产权”，科技预算为 90 亿美元，占投资规模的三分之一，这是摩根大通罕见的增加开支的领域。2016 年，摩根大通发展重点之一就是积极探索新技术，包括区块链技术、大数据应用和机器人技术。

如今计算机技术的应用不断升级迭代，金融科技对传统金融领域已经全面渗透，在这种趋势下，接受乃至于拥抱这些颠覆式的技术，已成为当前金融巨头们为将来的转型作出的共识。

以比特币为典型代表的数字货币已经对全球金融体系产生了不小的影响，数字货币甚至被预测为今后的主要金融支付工具。区块链技术作为支撑比特币发展的基础技术，已经成为继大数据、人工智能之后被万人瞩目的新风向，金融领域也随之出现了研究和投资区块链技术的浪潮。

实际上，摩根大通并不是全球金融企业在区块链上的第一个吃螃蟹者。早在 2015 年，花旗银行就对外宣布将推出自己的“花旗币”，并且还创建了一个“类比特币”的技术项目。据统计，目前已经有花旗银行、摩根大通、德意志银行、汇丰银行等 40 多家大型金融机构相继加入了区块链相关项目，逐步探索金融领域的区块链技术开发应用和制定全球清算一体化的业内标准。

具体到摩根大通推出摩根币的举动来看，按照摩根币的设计，摩根大通的成员银行把美元存在一个指定账户里，会 1:1 生成摩根币，之后如果将摩根币返还回去，会获得 1:1 的美元，这看起来和市场上的稳定币一样，但是如果从应用的场景来看却存在着很大的差别。USDT、USDC、GUSD 这些稳定币是零属性的，在很多交易所，任何人都可以在日常的交易或与发币兑换中使用，而摩根币的对象却是批发性银行，普通人根本无法接触，也不会有任何交易所能够上这个币，摩根币只是用于实时大额资金结算，起到清算凭证的作用。

相比较当前的金融体系，如果不涉及跨账户部门的货币资金转移，资金将会从从一个账户直接转移到另外一个账户，但是如果涉及跨账户甚至跨国界机构之间的资金转移，就需要非常复杂的清结算流程。

由于全世界的金融机构非常多，对于小额支付而言，很多机构之间采用延时结算的方法来清算，就像通过微信、支付宝、信用卡进行一个支付的时候，它只是一个支付环节，要等到一段时间的周期后才会最终在银行层面进行结算，核对每个账户的净额即可。但是延迟结算的交易可以进行撤回，如果是大额的资金转移就会带来极大的风险，而且由于延时也会造成资金的成本提升，往往需要实时结算，而能够承担这样大风险的通常是国家中央银行，作为金融最高权威，中央银行通常有一个非常大的公共账本来负责大额的实时结算，中国的 RTGS 系统与美国的 FEDWIRE 系统就是起到这样的功能。

稍微知道些历史的都知道，美国历史上有国家中央银行的时间很短，尤其是 1895 年和 1907 年，美国发生金融危机，J.P. 摩根凭一人之力，力挽狂澜，最终挽救了美国的经济，奠定了摩根大通最早在美国就起到央行的作用，并且有足够的实力推出摩根币。目前，全球绝大多数的银行以及超过 80% 的世界 500 强企业都在通过摩根大通进行资金转移，每日的资金规模甚至达到 6 万亿美元。涉及到大额支付的时候，任何一方都可以把摩根大通网络当做一个大池子，将自己的存款放在大池子中，然后会生成一个
1:1 的摩根币用于即时结算，从而极大地提升了效率。

除了提高效率，据西班牙最大银行桑坦德银行发布的一份报告，如果 2020 年左右全世界的银行内部都使用区块链技术，每年大概能省下 200
亿美元，以摩根币为代表的加密货币将会大幅度削减银行业的成本。据保守估计，全球范围内至少有 60
家银行金融机构都不同程度地涉入区块链并考虑发行自己的数字货币。其中，全球最具影响力力的私人银行——日本三菱 UFJ 金融集团也宣布推出自己的加密货币“Mufg 币”；日本三大行之一的瑞穗金融集团联手日本邮政银行也发起了名为“J-Coin”的区块链项目研发。在中国，国有六大银行很早就开始了区块链的应用测试，而且中国银行的区块链部署涉及面最广，2018 年在全球区块链专利排名中位列第三，其应用场景抵达数字钱包、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付和数字票据等地带。

总之，从摩根到瑞穗，还有先前无数的金融服务创新，其实就货币的基本属性、价值尺度、交换媒介、价值储藏这些基本特征数千年里根本就没改变过，但是从流通的角度来看却意义非凡，这或许也是下一步区块链技术的意义所在。很多人质疑区块链能否切实创造实实在在的财富，这都是农耕文明的思维，对于一个高速发展的经济体，道路、桥梁比同等的农田重要性要大，因为它们带来了高效流通。所以在我看来，农业造田、工业造城、互联网造路、区块链造桥。

全球银行金融机构摩肩接踵地拥抱区块链，其带来的根本影响将会是促进全球金融的高效、低成本、安全地运行，高效的财富流通必然会带来社会的高速发展，这对于信息时代全社会的进步必然起到重要的推动。

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